P2P-переводы под прицелом: новые антифрод-меры и ограничения от банков

В последние годы криптовалюты стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы, и их использование растет в России. Одной из наиболее популярных форм транзакций является P2P-криптопереводы (переводы от лица к лицу). Однако, несмотря на активное внедрение, данная форма транзакций вызывает серьезные опасения у регуляторов и банков. Вопрос встает так: блокировать криптовалютные P2P-переводы или смириться с ними, внедрив новые меры контроля?

Правовые и технологические вызовы

Согласно российскому закону 115-ФЗ, банки и другие финансовые организации обязаны отслеживать транзакции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или другими незаконными действиями. Это особенно актуально для операций с участием цифровых валют, которые часто проводятся через личные счета физических лиц. Проблема заключается в том, что многие P2P-операции с криптовалютой остаются вне зоны видимости банков, что создает риски для всей финансовой системы. Согласно данным, внутренние службы мониторинга банков способны отслеживать не более 3% всех транзакций, связанных с криптовалютами, что открывает ворота для незаконных операций на десятки миллиардов рублей в месяц.​

Усиление регуляторного контроля

Центральный банк России постоянно вводит новые рекомендации для борьбы с отмыванием денег через криптовалютные P2P-системы. Например, транзакции с участием большого количества контрагентов или с коротким промежутком времени между зачислением и списанием могут быть автоматически признаны подозрительными.Данные алгоритмы начинают внедряться многими банками и уже тестируются в таких крупных Российских банках как: Сбер, Т-Банк, Альфа , ВТБ и другими.В свою очередь так же ужесточается правовой контроль.Все чаще наблюдаются отдельные случаи привлечения к оствественности лиц связанных с нелегальными операциями по статье 187 УК РФ.

Новые угрозы и противоречия

Банки вынуждены бороться с множеством угроз, связанных с P2P-криптопереводами. Например, цифровые валюты активно используются мошенниками и преступниками для отмывания денег (обнал), добытых незаконным путем, таких как продажа наркотиков в даркнете,нелагальные онлайн казино и другие категории.При этом банкам приходится ужесточать контроль и подвергать блокировке даже те счета, которые могут быть легальными, что вызывает недовольство пользователей.

Баланс между контролем и развитием

Таким образом, на фоне растущей популярности криптовалютных P2P-транзакций, перед финансовыми организациями стоит задача найти баланс между обеспечением безопасности и соблюдением законодательства, с одной стороны, и сохранением удобства для пользователей, с другой. Вопрос о том, стоит ли вводить жесткие ограничения для таких операций, остается открытым, но уже сейчас понятно, что дальнейшее развитие P2P-переводов будет зависеть от того, насколько эффективно банки и регуляторы смогут контролировать их без полного блокирования обычных пользователей.

Нелегальный P2P-процессинг в онлайн-казино и ставках на спорт

Еще одной серьезной проблемой, связанной с P2P-криптопереводами, является их использование в нелегальных онлайн-казино и ставках на спорт. В последние годы значительная часть таких азартных игр, которые по-прежнему остаются вне закона во многих странах перешла в онлайн-формат. Игроки используют P2P-криптопереводы для обхода законодательных ограничений и проведения анонимных операций, что делает такие транзакции привлекательными для нелегальных операторов.

Как работает нелегальный P2P-процессинг?

Процесс включает использование криптовалют для зачисления и вывода средств с онлайн-казино и букмекерских контор. Вместо использования банковских карт или платежных систем, игроки могут напрямую переводить криптовалюту между своими кошельками и площадками. Благодаря высокой степени анонимности и возможности быстро обналичить средства через P2P-платформы, такие операции часто остаются вне зоны контроля регуляторов и банковских систем​.

Онлайн-казино и букмекерские конторы используют «дропов» — подставных лиц, на которых регистрируются счета для обработки транзакций. Эти счета используются для перемещения крупных сумм между пользователями и площадками, что позволяет минимизировать риски блокировки средств и отслеживания транзакций. В результате таких схем значительная часть денег от незаконных азартных игр проходит через P2P-платформы, не вызывая подозрений у банков​.

Риски и последствия

Использование P2P-схем в нелегальном процессинге онлайн-казино и ставок на спорт связано с множеством рисков как для банков, так и для игроков. Для финансовых учреждений это представляет угрозу в виде нарушений законодательства, так как они могут быть привлечены к ответственности за несоблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Игроки, в свою очередь, рискуют своими средствами, так как операции через нелегальные площадки часто сопряжены с мошенничеством и отсутствием гарантий.

Регуляторы продолжают искать пути борьбы с нелегальными азартными играми в онлайн-среде, однако полная прозрачность таких операций остается недостижимой. Учитывая рост использования криптовалют и сложности их отслеживания, данный сектор продолжает оставаться привлекательным для мошенников и нелегальных операторов.

В заключение, рост использования P2P-переводов в азартных играх и ставках на спорт подчеркивает важность развития инструментов контроля и сотрудничества между банками, регуляторами и финтех-компаниями для эффективного выявления и предотвращения нелегальных операций.

---